AML правила

Политика AML / KYC / SOF сервиса Changeexpert.io

1. Общие положения

1.1. Настоящая Политика AML / KYC / SOF регулирует порядок проведения проверок пользователей и транзакций в сервисе Changeexpert.io в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма, мошенничеству, а также иным противоправным действиям.

1.2. Сервис применяет риск-ориентированный подход и вправе проверять любые транзакции и данные Пользователя.

1.3. Используя Сайт и создавая заявку, Пользователь подтверждает свое согласие на проведение проверок в соответствии с настоящей Политикой.

2. Основные термины

Сервис — онлайн-сервис Changeexpert.io, предоставляющий услуги обмена цифровых активов.

Пользователь — физическое лицо, использующее услуги Сервиса.

Цифровые активы — криптовалюты и иные активы на базе блокчейн.

AML (Anti-Money Laundering) — меры по предотвращению отмывания денежных средств и финансирования терроризма.

KYC (Know Your Customer) — процедура идентификации личности Пользователя.

KYT (Know Your Transaction) — анализ транзакций Пользователя.

SOF (Source of Funds) — подтверждение источника происхождения средств.

Risk Score — уровень риска транзакции, определяемый аналитическими инструментами.

3. Принципы AML-контроля

Все транзакции могут проходить автоматическую и/или ручную проверку.

Сервис использует специализированные AML / KYT системы анализа для оценки рисков.

Используемые AML-анализаторы:
Для проверки транзакций и оценки уровня риска Сервис использует данные специализированных аналитических инструментов и провайдеров, включая, но не ограничиваясь: GetBlock, BitOK, AMLBot, MSAmlBot, а также иные системы анализа транзакций.

Решения о приостановке операции, проведении дополнительной проверки или запросе верификации принимаются на основании совокупности факторов, включая показатель риск-оценки (Risk Score), аналитические метки (tags), а также внутренние критерии безопасности Сервиса.

Сервис вправе использовать одновременно несколько источников анализа, а также собственные методы оценки риска, при этом окончательное решение принимается Сервисом самостоятельно.

Проверка осуществляется на предмет связи средств со следующими категориями:

• Dark Market / Dark Service;
• Scam / Fraud / Theft;
• Mixer / Tumbler (включая Tornado Cash);
• Sanctions;
• Terrorism Financing;
• Stolen Funds / Ransom;
• Illegal Services;
• иные категории противоправной деятельности.

Сервис вправе приостановить или отклонить операцию при выявлении риска.

4. Оценка риска (Risk Score)

Каждая транзакция оценивается по уровню риска:

• Low Risk (0% – 49%) — операция выполняется в стандартном режиме.
• High Risk (50% и выше) — операция приостанавливается до проверки.

Даже при низком уровне риска операция может быть приостановлена при наличии критических меток.

5. Процедуры проверки (KYC / KYT / SOF)

При выявлении риска Сервис вправе запросить прохождение проверки.

5.1. Базовая проверка (KYC):

• фото документа, удостоверяющего личность;
• селфи с документом;
• подтверждение владения платежным средством;
• пояснение цели операции.

5.2. Расширенная проверка (EDD / SOF):

• видеоверификация;
• подтверждение доступа к кошельку;
• подтверждение источника средств;
• история транзакций;
• дополнительные документы.

5.3. В рамках SOF могут запрашиваться:

• банковские выписки;
• подтверждение покупки криптовалюты;
• договоры (займ, купля-продажа и т.д.);
• подтверждение дохода;
• объяснение происхождения средств.

6. Сроки проверки

• уведомление — до 1 часа;
• стандартная проверка — до 24 часов;
• сложные случаи — до 72 часов.

Пользователь обязан своевременно предоставить документы.

7. Основания для приостановки

Сервис вправе приостановить операцию в случаях:

• Risk Score 50% и выше;
• наличие критических AML-меток;
• использование миксеров;
• несоответствие данных;
• подозрение на мошенничество;
• информация от сторонних сервисов;
• запросы уполномоченных органов.

8. Политика возврата средств

8.1. Успешное прохождение проверки

В случае успешного прохождения проверки (KYC / AML / SOF) операция завершается либо осуществляется возврат средств на исходные реквизиты.

Возврат средств осуществляется за вычетом фактической комиссии сети блокчейн, необходимой для проведения транзакции.
Сервис не удерживает дополнительных комиссий, штрафов или иных удержаний со своей стороны.

8.2. Отказ или невозможность верификации

В случае отказа Пользователя от прохождения проверки, уклонения от её прохождения либо невозможности подтвердить личность Пользователя и/или законность происхождения средств, возврат средств осуществляется на исходный адрес (реквизиты), с которого была произведена отправка.

Возврат производится за вычетом фактической комиссии сети блокчейн, необходимой для осуществления транзакции.

Срок возврата составляет до 48 часов с момента принятия соответствующего решения Сервисом.

Сервис вправе удержать дополнительную комиссию за обработку инцидента в размере до 5% от суммы операции, но не более эквивалента 100 USD, в случаях, когда проведение проверки, анализ транзакции и обработка запроса потребовали дополнительных ресурсов и времени.

8.3. Ограничения возврата

Возврат может быть отложен в случае:

• подозрения на незаконное происхождение средств;
• санкционных ограничений;
• поступления официальных запросов от государственных органов.

9. Обязанности пользователя

Пользователь обязуется:

• предоставлять достоверные данные;
• не использовать сервис в незаконных целях;
• не использовать средства третьих лиц без законных оснований;
• проходить проверки по запросу сервиса;
• подтверждать источник происхождения средств.

10. Меры соблюдения политики

Сервис применяет:

• мониторинг транзакций;
• AML-анализ;
• внутренний контроль;
• обучение сотрудников;
• взаимодействие с уполномоченными органами.

11. Ограничение ответственности

Сервис не несет ответственности:

• за действия третьих лиц;
• за предоставление недостоверных данных;
• за невозможность выполнения операции при наличии риска.

12. Заключительные положения

Сервис вправе:

• изменять настоящую Политику без уведомления;
• отказать в обслуживании;
• действовать в соответствии с требованиями законодательства.

Актуальная версия Политики размещается на сайте:
https://changeexpert.io

По вопросам, связанным с настоящей Политикой, Пользователь может обратиться по адресу электронной почты:
info@changeexpert.io